Платежный шлюз упрощает прием оплат в онлайн-магазине

Как работает платежный шлюз Фото: blog.payumoney.com

Объемы электронной коммерции растут из года в год. Безопасность и удобство приема платежей онлайн-бизнесу может обеспечить платежный шлюз. О принципах работы этой системы читайте в материале.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это техническое решение, которое позволяет владельцам онлайн-бизнеса принимать оплату на вебсайте с помощью банковских карт. И обеспечивает проверку данных клиентов в минимальные сроки. Данный шлюз является связующим звеном между сайтом и эквайринговым партнером. Надежный шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS. А вся информация — зашифрована для предотвращения утечки информации.

Какими должны быть платежные шлюзы

✔️ Шифрование информации

Несомненно, безопасность — один из первых параметров, на которые обращает внимание пользователь. Ни один владелец карты не хотел бы чтобы данные кредитки попали в руки третьих лиц. Потому стоит выбирать надежные платежные шлюзы с зашифрованной и полностью защищенной системой передачи данных.

✔️ Работа 24/7

Пользователь должен иметь возможность совершать покупки в любое удобное для него время.

Как только владелец карты вводит ее данные, платежный шлюз проверяет достаточно ли средств на карточном счету и нет ли у банка-эмитента никаких ограничений на эту кредитку. Сразу после получения ответа, сервис отправляет информацию торговцу.

✔️ Заполнение заказа

В зависимости от того, какая информация была получена, заказ берется в работу или отменяется. Подтверждение статуса заказа происходит в рамках платежного шлюза.

✔️ Борьба с мошенничеством

Платежный шлюз должен располагать системой мониторинга мошенничества, оценки рисков, отслеживания геолокации, чтобы обезопасить средства торговца и покупателя.

✔️ Соответствие стандартам

Правила PCI DSS меняются каждый год, становясь все строже. Так, можно быть уверенным, что платежный шлюз, полностью соответствующий этим стандартам, надежный и безопасный.

Как работает платежный шлюз

1. Пользователь делает заказ онлайн и решает оплатить его кредитной картой. Кнопка «оплатить» перенаправляет его на страницу ввода данных кредитной карты.

2. Реквизиты карты перенаправляются в платежный шлюз (вместе с суммой заказа).

4. В случае, если карта защищена 3D Secure, клиента перенаправят на страничку с формой для ввода пароля (чтобы убедиться что он владелец карты). Как только пароль подтверждается, отправляет уведомление международной платежной системе (IPS).

5. IPS передает подтверждение банку-эквайеру.

6. Платежный шлюз передает в банк-эквайер сумму, которую нужно списать с платежной карты.

7. Банк-эмитент проверяет достаточно ли средств на карте клиента и отправляет необходимую сумму денег и подтверждает транзакцию IPS.

8. Masterсard/AmEx/ Visa отправляет подтверждение банку-эквайеру и платежному шлюзу.

9. В течение 15 минут торговец получает информацию по транзакции в случае ее успешного проведения и сразу после этого средства снимаются со счета владельца карты.

10. И наконец, происходит мгновенное зачисление средств со счета покупателя на счет торговца.

• Финансы
• Автор: Инга Кайсина
• 17-01-2018, 16:32

Что такое платежный шлюз

В наше время очень популярно и удобно делать покупки в Интернет-магазинах, осуществлять электронные платежи. Это практично и удобно, ведь можно сделать много дел, не отходя от компьютера. Для максимальной автоматизации процесса приема платежей с помощью сети интернет разрабатываются специальные аппаратно-программные комплексы – платежные шлюзы (англ. Payment Gateway).

Проще говоря, - платежный шлюз обеспечивает осуществление электронной транзакции, ее безопасность и обработку. Он является соединяющим звеном между покупателем, продавцом и банком.

Каждая платежная система разрабатывает свой платежный шлюз, который адаптирован к конкретным условиям, отвечает спецификации и требованиям системы. Чтобы оплатить товар через Payment Gateway, покупатель должен иметь собственный аккаунт в платежной системе. Заполнив все свои данные при регистрации в системе, при покупке клиенту достаточно ввести пароль и информация о карточке будет отправлена автоматически.

Работа платежного шлюза разделена на несколько этапов:

1) клиент оплачивает покупку. Для этого он заполняет специальную форму, в которой указывается информация о покупке, ее сумма, комментарии к платежу. Заполненная форма отправляется на платежный шлюз. Покупателя перенаправляют на страницу с информацией о платеже, который необходимо подтвердить или, при необходимости, отказаться от него;

2) платежный шлюз пересылает данные в банк, который эмитировал карточку, с которой оплачивается покупка. Перед клиентом открывается страница со статусом платежа – удачно или нет прошел процесс оплаты. Банк, в свою очередь, дает запрос в банковскую платежную систему. Тут осуществляется проверка возможности проведения платежа и направляется ответ платежной системе;

3) в случае подтверждения сделки происходит оплата товара, а с карточки покупателя снимаются деньги. Клиент перенаправляется на страницу результата платежа.

На самом деле весь этот процесс занимает несколько секунд или минут (в зависимости от скорости соединения с интернетом клиента). Но продавец получает свои деньги дня через три.

Поскольку через платежный шлюз проходят огромные суммы денег и личная информация большого количества людей, очень важна безопасность. Поэтому весь трафик платежных систем проходит по защищенному протоколу HTTPS. Кроме этого часто используется механизм проверки IP-адресов и подпись запроса. Эти и прочие системы отвечают современным требованиям безопасности и гарантируют полную защиту информации.

Платежный шлюз (Payment Gateway) - сервис для быстрой и безопасной обработки электронных транзакций, онлайн-аналог платежного терминала, используемого в торговых точках. Авторизует платежи и обеспечивает контакт между продавцом, покупателем и банком.

Платежные шлюзы представляют собой программные приложения, созданные специально для электронной коммерции. Однако благодаря заложенным в них инструментам быстрой и точной активизации платежей они нашли применение и в традиционном бизнесе. Безопасность обмена информацией через платежный шлюз достигается благодаря шифрованию персональных данных (таких как номер кредитной карты, секретный код и т.д.) с помощью SSL (Secure Socket Layer). Многие хостинговые компании включают платежные шлюзы в свои стандартные клиентские пакеты.

Чтобы купить товар через платежный шлюз, клиент должен иметь учетную запись в соответствующей системе. Но однажды пройдя регистрацию, далее при покупке он выбирает способ оплаты через платежный шлюз и вводит Пароль - данные карты передаются автоматически. Некоторые онлайн-магазины предлагают своим клиентам два альтернативных способа оплаты товара: через шлюз или банковской картой. Если у продавца нет инструментов для самостоятельного процессинга пластиковых карт, он использует только платежный шлюз (так, например, совершаются практически все транзакции на аукционе eBay). Для покупателя пользование платежным шлюзом бесплатно, продавец платит проценты от совершенных сделок.

Как работает платежный шлюз

Для использования платежных шлюзов необходимо подключение к сети интернет.

• Покупатель совершает транзакцию через веб-сайт или физически.
• Данные пересылаются в платежный шлюз, который принимает информацию и далее передает детали транзакции в банк, выдавший карту, с помощью которой была оплачена покупка.
• Банк отправляет запрос в платежную систему (VISA, Mastercard и т.д.). Происходит оценка соответствия условий сделки и кредитной ситуации клиента.
• Банк-эмитент отправляет код авторизации, который «дает добро» платежной системе на совершение сделки.
• Платежная система отправляет код авторизации в платежный шлюз, оттуда он поступает продавцу.
• Если сделка одобрена, продажа проходит и деньги снимаются со счета клиента.

Весь процесс занимает несколько секунд. Скорость зависит от качества интернет-соединения. В реальности продавец получает деньги клиента примерно через 3 дня.

Платежные шлюзы в Nemo.travel

В системе бронирования Nemo.travel имеются шлюзы к самым популярным поставщикам платежных решений:

• Процессинговый центр Uniteller осуществляет интернет-эквайринг на базе платежного решения собственной разработки, что позволяет реализовать все востребованные сервисы. Быстрая и простая кастомизация платежной страницы максимально упрощает процесс оплаты. Безопасность платежей подтверждена сертификатом безопасности PCI DSS 2.0. Круглосуточный Fraud-мониторинг и поддержка протокола 3D Secure исключает незаконное использование банковских карт. Значительным преимуществом для систем бронирования авиабилетов является поддержка «длинной записи» и интеграция с GDS, позволяющие значительно снизить комиссию за эквайринг.

• ChronoPay – международный оператор интернет-платежей по банковским картам. Система обработки платежей компании ChronoPay позволяет проводить авторизацию и обработку онлайн-платежей в соответствии с мировыми стандартами безопасности и надежности в режиме реального времени. Компания предоставляет клиентам возможность использования широкого спектра платежных инструментов. Помимо поддержки распространенных типов банковских карт, ChronoPay тесно сотрудничает с региональными системами интернет-платежей в России и во всем мире.

• Система Moneta.ru является агрегатором популярных электронных платежных систем. К системе подключены такие платежные системы, как Яндекс.Деньги, WebMoney, ОСМП, HandyBank.

• За 6 лет работы в области электронной коммерции, компания «Универсальная Финансовая Система» проделала значительную работу по созданию и внедрению комплексных платежных решений, настройке, интеграции различных систем - это интеграция с процессинговыми системами различных спецификаций, создание систем информационной безопасности, шлюз с биллинговыми системами мобильных операторов, подключение к системе бронирования железнодорожных билетов «Экспресс-3», отработка системы обмена данными с едиными расчетными центрами службы ЖКХ и др. За время работы был приобретен уникальный опыт в области платежных систем, сложилась сильная команда разработчиков, были созданы эффективные решения, основанные на собственных ноу-хау разработках, особенно в области комплексной безопасности и непрерывности работы систем.

• Компания «Объединенный расчетный центр» («ОРЦ») образована в 2005 году группой специалистов, обладающей большим опытом работы в ИТ-отрасли и сфере финансов. Штаб-квартира компании расположена в г. Санкт-Петербург, Россия. Для удобства клиентов, в различных городах Российской Федерации и ближнего зарубежья действуют представительства компании.

• QIWI (КИВИ) - это удобный сервис для оплаты всех повседневных услуг: от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Через QIWI (КИВИ) можно приобретать ж/д билеты, оплачивать покупки в интернет-магазинах и многое другое. Платежные терминалы QIWI (КИВИ) есть везде.

• Comepay - это универсальная система платежей - современный программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовывать прием и зачисление платежей операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, операторов IP-телефонии, коммерческого телевидения и любых других услуг.

• Webmoney - одна из самых популярных систем онлайн-расчетов в России, Украине и других странах СНГ. Основана в 1998 г. Платежи в системе моментальны и безотзывны. Последнее означает полную защищенность билетного агентства от возвратов, «чарджбеков», злоупотреблений со стороны плательщика. Технология WebMoney создана на предоставлении всем участникам Системы единых интерфейсов по непосредственному управлению своими имущественными правами на ценности, находящиеся на хранении в специализированных компаниях - Гарантах.

• CoPAYco - надежный и удобный интернет-сервис, который позволяет использовать деньги на пластиковых картах и банковских счетах, не выходя из дома.Можно оплачивать товары и услуги через интернет – в любое удобное время.

• ПриватБанк - крупнейший банк Украины по количеству клиентов, активам, кредитному портфелю. ПриватБанк, в отличии от большинства крупных банков Украины, находится не в Киеве, а в Днепропетровске. Кроме того, ПриватБанк является крупнейшим коммерческим банком Украины с отечественным капиталом. ПриватБанк стал первым банком на Украине, который предложил своим клиентам простой способ использования возможностей интернет-банкинга.

• Универсальный платежный шлюз Nemo - встроенный в систему шлюз позволить обеспечить связь с любым платежным сервисом, например разработанным специально для вашей компании.

• Платрон (Platron) – универсальная система электронных платежей для сайта, связывающая онлайн-платежи между интернет-магазинами, покупателями и платежными системами.

• PayPal – оператор электронных денежных средств. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. В случае оплаты покупок важнейшей особенностью PayPal является предоставление гарантий безопасности как покупателю, так и продавцу.

• Belassist – мультибанковская система приема платежей по банковским картам через интернет, позволяющая в реальном времени производить авторизацию и обработку электронных платежей. Компания организует прием банковских карт VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro, American Express на сайте интернет-магазина.

• Processing.kz - компания, обеспечивающая технологические процессы по оказанию услуг интернет-эквайринга для банков Казахстана, оплату платежными картами для интернет-магазинов и полноценную защиту карточных данных для покупателей. Принимает онлайн платежи по банковским картам самых популярных платежных систем Visa и MasterCard. Использует технологию 3-D Secure и передачу данных с использованием протокола TLS/SSL. Преимущества: простота подключения к процессинговому центру и индивидуальный подход к каждому клиенту.

• Kazkommertsbank - является одним из крупнейших банков в Казахстане и Центральной Азии. В системе Nemo.travel интегрирован через открытую систему E-commerce авторизации пластиковых карточек через интернет с уникальной системой обеспечения безопасности электронных платежей Visa 3D-Secure.

• Agroindbank - крупнейший коммерческий банк в Молдавии. Подробнее о подключении см.

Современную жизнь достаточно тяжело представить без интернет-магазинов. На самом деле этот начинает занимать ключевые позиции в общем объеме проданных товаров. При этом, как считает большинство пользователей интернет-магазинов, основным достоинством этого способа торговли является его мобильность с точки зрения продавца и доступность магазина в любое время и в любом месте, с точки зрения покупателя. Одним из ключевых моментов такой торговли является платежный шлюз, который выступает аналогом банковского терминала и позволяет производить расчеты в онлайн-режиме.

Давайте выясним, что это такое, и как обычный интернет-покупатель может воспользоваться им безопасно.

Что такое платежный шлюз?

Итак, под платежным шлюзом пользователи и обладатели интернет-магазинов понимают приложение, которое обеспечивает дистанционную продажу или покупку товара. Если смотреть с точки зрения продавца, платежный шлюз должен быть встроен в сайт, на котором происходят продажи. Таким образом продавец заботится о том, чтобы этот инструмент был интегрирован в его торговую площадку. Такая интеграция платежного шлюза значительно повышает рейтинг конкретного интернет-магазина. С точки зрения покупателя, платежный шлюз не только обеспечивает оплату выбранного товара, но и защищает финансы покупателя от различных мошенников.

Какие платежные шлюзы бывают?

Если говорить о том, что собой представляет система платежных шлюзов, необходимо отметить, что каждая платежная система организует свой платежный шлюз, что позволяет покупателю расплатиться за товар, не выходя из дома.

Наиболее надежными являются шлюзы и Webmoney. Если говорить о первой, то это международная система, работающая с большинством банков и поддерживающая платежи по Visa или Master Card. Она позволяет производить покупки на различных международных аукционах, например Ebay. Система Webmoney и ее платежный шлюз предназначен как бы для внутреннего пользования.

Безопасное использование платежного шлюза

В настоящее время достаточно много интернет-мошенников, которые пытаются завладеть чужими деньгами. При этом они могут создавать виртуальные интернет-магазины для обмана доверчивых клиентов. Поэтому перед тем как воспользоваться услугами того или иного интернет-магазина, стоит убедиться в его надежности. Незаменимую услугу в этом отношении могут оказать пользователи своими отзывами о любой торговой площадке.

Платежный шлюз (англ. payment gateway) – это техническое решение, позволяющее владельцам онлайн-бизнесов принимать оплату на вебсайте с помощью банковских карт. Он представляет собой программный комплекс, разрабатываемый процессинговыми центрами, благодаря которому оплата от клиентов поступает на счет торговца (мерчанта) в эквайринговом банке.

Свой собственный платежный шлюз имеет и наша процессинговая компания. Над его созданием трудились специалисты разного профиля: программисты, веб-дизайнеры, эксперты в области интернет-коммерции. Результатом стало создание 100% безопасного программного продукта, который мы постоянно улучшаем, следуя самым современным стандартам безопасности.

Преимущества

Простая и быстрая интеграция

С помощью удобной API-документации процесс займет до 5 рабочих дней.

Стабильная работа системы

Наш платежный шлюз работает безотказно и поддерживает поток платежей круглосуточно.

Адаптивная платежная страница

Отображается корректно на всех устройствах: ноутбук, планшет, смартфон.

Продвинутый личный кабинет

Позволяет следить за развитием бизнеса в режиме реального времени.

Своевременные
выплаты

Выплаты производятся своевременно и без каких-либо задержек.

Безопасность

При разработке платежного шлюза RegularPay вопрос защищенности занимал ключевое положение, потому что только полностью безопасный платежный шлюз может обеспечить сохранность средств мерчантов и их клиентов. Помимо того, что наш платежный шлюз обладает сертификатом высшего уровня PCI DSS Уровень 1, мы оснастили свое решение мощной системой anti-fraud, которая сводит практически к нулю вероятность прохождения мошеннической проплаты.

Тем не менее, команда наших аналитиков в области платежных услуг пристально следит за тем, как система безопасности ранжирует поступающие транзакции и проверяет их, при необходимости, вручную. Смесь современной программной логики и работы квалифицированных специалистов позволяет процессинговому центру RegularPay предоставлять одно из самых безопасных решений для интернет-бизнеса на рынке.

Основные защитные опции

• Система мониторинга

Производит исследования для выявления мошеннической активности на раннем этапе. При выявлении необычной или подозрительной транзакции, операторы нашей технической поддержки связываются с владельцем банковской карты и уточняют подлинность платежа.

• 3D secure

Конфиденциальные данные не должны стать известны третьим лицам. Как только потребитель проходит 3-D secure верификацию, в основе которой лежит идентификация владельца карты с помощью одноразового пароля при каждой покупке в интернете, Ваш онлайн бизнес становится практически неуязвимым для мошенников.

• Система верификации местонахождения (AVS)

AVS сравнивает биллинговый адрес владельца карты с адресом, указанным в файле кредитной компании. Сейчас эта программа активно используется в США и Канаде.

• IP geolocation

Данная система сравнивает местонахождение владельца карты и самой банковской карты. Если система считает платеж подозрительным, то с владельцем карты связываются по телефону для уточнения.

• Velocity monitoring

Это комплекс технических методов, используемых в банковской сфере для выявления потенциальной мошеннической активности с дебитных карт путем анализирования проходящих транзакций.

Кроме того, если мерчант хочет защитить себя от нежелательных платежей с карт, не поддерживающих опцию 3D secure, то мы можем предоставить возможность двухфакторной проверки платежа. Одним из способов является ситуация, когда на карточке плательщика замораживается некая сумма (обычно небольшая), а в банковской выписке владельца карты появляется специальный код. Если плательщик и является владельцем карты, то он сможет подтвердить этот код и, таким образом, докажет свою подлинность. Свяжитесь с нами , чтобы узнать больше о том, как RegularPay защищает своих мерчантов от рисков мошенничества.