Яндекс.Касса — удобный инструмент для интернет-бизнеса. Как вести учет доходов при использовании Яндекс.Кассы

Писал статью про то, . Сегодня он расскажет про онлайн-оплату. Итак, далее статья Романа.

Онлайн оплата позволяет значительно увеличить оборачиваемость Ваших денег, не нужно ждать пока придёт посылка, пока её выкупят и т.п. Деньги приходят моментально, ещё до отправки самого товара.

В данной статье я покажу Вам такой инструмент, как Яндекс Касса . С его помощью легко можно установить форму для онлайн оплаты на своём сайте.

Для начала пройдите процесс регистрации. Он очень прост. Перейдите по ссылке и нажмите «Подключить кассу».

Как подключить Яндекс Кассу для физических лиц

Физические лица могут принимать оплату только на Я.Деньги, соответственно у Вас должен быть зарегистрирован данный кошелёк. Покупатель может оплатить заказ тремя способами:

1. Кошельки на Яндексе:
   - отправить перевод смогут владельцы именных и идентифицированных кошельков;
   - комиссия берется с получателя, 3,5% от суммы.
2. Банковские карты:
   - заплатить можно с карты Visa, MasterCard, Maestro;
   - комиссия берется с получателя, 3,5% от суммы;
   - минимальная сумма перевода: 1 рубль 2 копейки.
3. Мобильные телефоны:
   - подходят российские номера Билайна, МТС, Tele2;
   - комиссия берется с отправителя, сотовый оператор прибавляет ее к сумме платежа. Билайн - 7,95% + 10 рублей, МТС - 10,86% + 10 рублей, Tele2 - 15,86%;
   - с одного телефона можно сделать только три платежа в сутки, максимум для каждого - 500 рублей.

Чтобы подключить форму для оплаты заказа, необходимо перейти в личный кабинет Я.Денег, и выбрать вкладку «Приём платежей». Вам откроется окошко со способами приёма оплаты, выбирайте тот, который называется «Кнопка».

В конструкторе формы, отметьте галкой необходимые поля.

Советую отмечать поля ФИО, адрес, телефон, чтобы не спрашивать их у покупателя, а просто подтвердить адрес.

Кроме полей, обязательно поставьте ссылку, в поле для редиректа. Для этого, создайте отдельную страницу на вашем сайте, которая донесёт покупателю информацию о том, что его платёж получен и что скоро ему позвонит оператор. Подробная инструкция показана в видеоуроке в конце статьи.

Как подключиться ИП и ООО

Для тех, кто работает официально есть 2 способа подключения оплаты от Яндекса.

Без договора

В личном кабинете кликайте по вкладке «Приём платежей» и выбирайте последний пункт, который называется «Форма». Далее оформляете свою форму, в название платежа вписываете Ваш товар или услугу и добавляете дополнительные поля по необходимости (советую добавить поля: адрес, телефон). После этого, нажимаете кнопку «далее» и попадаете на страницу, где вводите реквизиты . Затем кликайте на кнопку «Создать форму», и справа Вам выдаст код, который необходимо вставить себе на сайт. Что нужно знать:

• Комиссия берётся с плательщика в размере 3%, но не меньше 30 рублей.
• Деньги перечисляются на РС на следующий рабочий день.
• Уведомление о совершении платежа приходит на почту, к которой привязан кошелёк Я.Денег.

С договором

Для того, чтобы подключить данный способ оплаты, Вам необходимо также перейти во вкладку «Приём платежей», и в правом верхнем углу выбрать «Касса для бизнеса». После этого, Вы попадёте на промо страницу, в которой рассказаны все преимущества и тарифы данного способа оплаты. Нажав на кнопку «подключить кассу», Вы заполняете форму и затем отправляете заявку на подключение. В течение нескольких часов, с Вами свяжется менеджер Яндекса, подтвердит данные, попросит сканы документов (насколько помню это: паспорт, ИНН, ОГРНИП). Затем необходимо подписать договор (Вы его заполните через специальный конструктор), высланный на почту, и отправить скан подписанного договора обратно в Яндекс.

В течение суток, на почту поступит код формы, который можно разместить на своём сайте.

Плюсы данного способа:

• Вы подключаете платёжный агрегатор, а это значит, можете принимать множество вариантов оплаты.
• Каждый день получаете отчёты о платежах через данную форму.

Минусы:

• На мой взгляд, высокие тарифы
• Невозможно, без знания кода, настроить внешний вид формы оплаты. Соответственно необходимо искать человека, кто знает, как это сделать.
• Привязка к одному сайту

Также хочу отметить, что если у вас не одностраничник, а сайт на какой-то CMS, то для вас уже есть готовые решения в виде расширений. Яндекс Касса имеет расширения для большинства популярных движков.

Видеоурок

В этом видео я все наглядно показываю.

Если есть вопросы, пишите в комментариях!

Мощный и полезный инструмент для владельцев интернет-магазинов, различных фондов и онлайн-площадок в сети . Это лучшее решение для приема электронных платежей, благодаря которому удается выстроить бизнес и значительно поднять уровень прибыли. В чем особенности интернет-кассы? Какие действуют тарифы? Подходит ли Яндекс.Касса для интернет-магазинов?

Краткий обзор Яндекс.Кассы: назначение, кто может пользоваться

Сегодня сложно представить крупный бизнес без интеграции в глобальную сеть. Поиск будущих партнеров, покупателей и даже совершение сделок проходит в сети. Одним и наиболее привлекательных направлений является открытие интернет-магазина или другого сервиса в сети. Вопрос в том, как автоматизировать прием (осуществление) платежей и «завязать» несколько электронных платежных систем (ЭПС) на одной торговой точке.

Оптимальное решение - подключение Яндекс.Кассы. Этот инструмент доступен ИП и юрлицам не только из РФ, но и из других государств.

Читайте также -

С помощью сервиса можно получать выплаты в различных вариантах :

• С банковских карточек.
• Наличностью.
• Электронными деньгами (WebMoney, Qiwi и прочими).
• Со счета телефона.
• Через онлайн-банкинг.
• Путем привлечения кредитных средств и так далее.

Одна из особенностей интернет-кассы - возможность совершения массовых выплат клиентам, что важно для представителей валютных биржевых площадок, организаторов лотерей и представителей других «массовых» направлений. Имеющиеся средства можно переводить в обратном направлении - на кошельки ЭПС, карты банков, счета финансовых учреждений или номера телефонов.

Как работает Яндекс.Касса, и чем особенности подключения?

Подключение кассы Яндекс.Деньги - решение финансовых проблем для представителей интернет-бизнеса. Принцип действия заключается во взаимной ответственности между участниками процесса.

Для совершения выплат клиент (ИП или юрлицо) переводит определенную сумму, которая выступает в роли обеспечения платежей. Далее в распоряжение интернет-кассы передается перечень телефонов, карточек и счетов, куда должны быть зачислены средства. По результатам проведенных транзакций выдается акт, подтверждающий предоставление услуги и содержащий полный отчет по выполненной работе.

Чтобы подключить Яндекс.Кассу, стоит сделать следующее :

Яндекс.Касса - удачное решение для интернет-магазинов. Подключив специальный сервис, можно получать деньги с различных направлений (банковских карточек, ЭПС, мобильных счетов и так далее).

Как подключить Яндекс.Кассу применительно к интернет-магазину ? Процесс регистрации и оформления занимает минимум времени:

• . Как только эта работа выполнена, Яндекс.Касса открывает для пользователя личный кабинет. К новичку прикрепляется интернет-менеджер, дающий подсказки на каждом из этапов.

• Подготовка бумаг . Все документы оформляются через интернет-кассу, что не требует личного посещения офиса платежной системы. Достаточно внести данные в анкету, отсканировать паспорт директора и направить электронный вариант для проверки. Следующим этапом регистрации требуется скачать заявления, распечатать и подписать его. В завершение остается зайти в личный кабинет, изучить договор и тарифы.

Последний этап подключения кассы Яндекс.Деньги и тарификация услуг

После выполнения рассмотренных шагов можно приступать к ведению бизнес деятельности через интернет-кассу. Зачисление денег происходит уже на следующие сутки с условием вычета комиссии (платы за услуги сервиса). Каждый день пользователь интернет-кассы получает реестры, а ежемесячно - акт с указанием всех предоставленных услуг.

Подключение Яндекс.Кассы завешается интеграцией сервиса - подключением, настройкой приема выплат, а также проверкой работоспособности системы. Подключение может производиться с помощью настройки CMS, с интеграцией и без нее.

Заслуживают внимания и тарифы сервиса Яндекс.Касса . Если речь идет о приеме средств, здесь имеется два варианта:

• Базовый тариф - подходит для предпринимателей с объемом продаж, не превышающим миллион рублей в месяц. В этом случае комиссия составляет от 3,5 до 6 процентов в зависимости от платежа. Наиболее низкий параметр (3,5%) для банковских карт и платежа с Яндекс.Деньги, а наиболее высокий - для других ЭПС (Вебмани, Киви).

• Премиум - Яндекс. Касса для интернет-магазинов с оборотом от миллиона рублей. Главная особенность - снижение комиссий. Верхний предел составляет 5%, а нижний - 2,8% (для банковских карт, кредитования) и 3% для Яндекс.Деньги.

Если речь идет о выплате средств клиентам со стороны пользователя интернет-кассы, здесь действует один тарифный план. Например, при переводе средств на кошелек внутри системы, на банковский счет или карту взимается комиссия 2,8%. При перечислении на номер телефона - 4%.

Выгодное и удобное решение для торговых точек, работающих в сети. С помощью этого интернет-сервиса удается оптимизировать выплаты и прием денег при условии минимальной комиссии.

Ознакомится с условиями и подключиться можно на офииальном сайте Яндекс Касса . Удачного бизнеса.

Yandex Money – это система интернет-платежей, работающая на рынке электронных услуг с 2002 года. Уже одиннадцать лет компания Яндекс.Деньги делает жизнь участников системы проще и комфортнее. С ее помощью быстро и беспроблемно оплачиваются квитанции ЖКХ, налоги, штрафы и сборы; вносится плата за товары и услуги в различные интернет и оффлайн магазины, за услуги операторов сотовой связи и детские сады. Это экономит время, нервы и порой деньги – ведь все необходимое для проведения платежа всегда есть под рукой: стационарный компьютер, ноутбук или смартфон и желание рассчитаться по долгам.
С каждым годом работать в системе становится все проще и удобнее, а функционал и область применения сервиса становится все шире и глубже. Не так давно появилось мобильное , доступное для всех самых популярных платформ, начиная от Android и заканчивая iPhone, которое можно совершенно бесплатно скачать в магазине приложений. Компания постоянно совершенствует свою безопасность, вводя все новые способы защиты от мошенников и расширяя функции, при помощи которых можно отправить, получить, вывести деньги.
Согласно пользовательскому соглашению, которое каждый участник сервиса формально заключает с Yandex Money, юридические лица не имеют возможность открывать в Яндекс.Деньги корреспондентские счета (кошельки) и пользоваться Я.Д. для переводов, оплат и прочих услуг внутри системы. Равно как и физические лица, не имеют право использовать сервис и свой кошелек в коммерческих целях. Но, теперь, любое юридическое лицо может стать равноправным партнером компании Яндекс.Деньги и работать не с Яндекс.Кошельком, а как все организации и ЧП с расчетным счетом в банке.
Продавцам товаров и услуг в сети, компания Яндекс.Деньги предлагает подключить и интегрировать предлагаемый участникам системы сервис платежной системы Яндекс.Деньги . Для этого необходимо заполнить заявку, выслать все необходимые правоустанавливающие документы своей организации, подписать с Яндекс.Деньги договор и пройти техническую интеграцию. После завершения всех операций, система будет сообщать своим клиентам о деньгах, поступивших на их банковский счет в удобной для них форме. А юридическое лицо будет иметь возможность отправлять клиентам счета на оплату и доставлять уведомления о получении платежа. Все операции совершаются по закону и через бухгалтерию.
Одним из нововведений стало единое платежное решение, которое разрешает бизнесу принимать к оплате не только те самые Yandex Money, из кошельков участников популярной системы, но и деньги с банковских карт, со счета мобильного оператора, наличные через терминал.
Единое платежное решение позволяет работать с системой в обход привязки к расчетному счету-кошельку Яндекс.Деньги. Теперь, для того чтобы установить на странице своего сайта специальную форму для приема денег, юридическому лицу, в отдельных случаях, нет необходимости даже регистрироваться и заключать с системой договор. Деньги, перечисленные участниками Яндекс.Деньги через карту, мобильного оператора, терминал зачисляются напрямую на банковский счет предпринимателя в течение нескольких дней.
Но для данного способа использования системы есть ограничения. Единоразовая сумма платежа через он-лайн форму должна составлять не более 14 999 рублей с учетом комиссии сервиса.
Даже если сейчас у вас нет собственного сайта, разместить форму для приема денег можно на любом стороннем ресурсе, разумеется по договоренности, и принимать Yandex Money к оплате за товары и услуги. Комиссионный взнос в этом случае платит отправитель платежа, деньги доставляются на банковский счет создателя он-лайн квитанции для приема средств. Надо отметить, что по бухгалтерии, такой способ переводов будет проводиться как обыкновенный безналичный расчет физического лица и налогами облагаться не будет.
Еще одно очень любопытное приложение для бизнеса и начинающих бизнесменов – это приложение «Собирайте деньги» для социальных сетей. Здесь, вы создаете так называемую акцию – «Поможем…» или «Подайте…», собираете средства подателей из числа тех, у кого есть зарегистрированный кошелек Яндекс.Деньги, на собственную страничку в социальной сети и можете, скопив определенное количество денег, перечислить их на личную банковскую карту. Собранные таким образом денежные средства так же не подлежат налогообложению.
Так же, компания Яндекс.Деньги предлагает платежным субагентам расширить сферу предоставляемых ими услуг и начать принимать платежи для пополнения Яндекс.Кошельков участников системы. Одним из таких субагентов и является наш центр по работе с Яндекс.. Сумму к оплате в гривнах можно узнать, введя на главной странице сайта сумму пополнения в рублях. В системе Гаранто не нужно регистрироваться – введите свой адрес электронной почты и телефон, исключительно по желанию, и пополняйте свой ya кошелек.
На сайт вы можете пополнить свой расчетный счет-кошелек в системе при помощи наличных денег через терминалы Приватбанка, системы Liqpay или пластиковых карт Visa и/или MasterCard. Деньги будут зачислены на ваш счет в Yandex Money через несколько секунд и вы, без промедления, сможете начать ими пользоваться. Транзакции происходят в автоматическом режиме, поэтому пополнение происходит круглосуточно, без праздников, выходных дней и перерывов на обед.
Центр по работе с Яндекс. зарекомендовал себя в качестве надежного и безопасного партнера. Высококлассные технические специалисты помогут вам справиться с любой возникшей проблемой.
Для любого бизнеса Яндекс.Деньги готовы предложить индивидуальные решения. Небольшим интернет-проектам и блогам предлагается установить платежную форму или кнопку, получать бесплатные HTTP-уведомления о платежах и выводить заработанные деньги с комиссией 3% на банковский счет или наличными при помощи системы денежных переводов. Масштабным интернет-проектам – заключить с компанией договор и работать удобно честно и открыто.
Офф-лайн сервисам компания предлагает вместо бумажных банковских квитанций, установить сервис он-лайн квитанции, о котором уже рассказывалось выше. Виртуальному бизнесу работать с Яндекс.Деньги будет удобнее, если компания пройдет процесс идентификации и получит статус «Профессионала» — откроет свои данные для пользования, хранения и передачи их сервисом Яндекс.Деньги.
Очевидно, что компания Yandex Money старается расширить количество своих клиентов и качество предоставляемых услуг при помощи новых возможностей, теперь уже и для профессионального бизнеса. Открыть кошелек в ya деньги и пользоваться им для пополнения, оплаты и вывода по-прежнему нельзя, но активно сотрудничать с сервисом и выводить деньги на банковский счет организации теперь реально. И для этого не всегда нужно подписывать договор и передавать правоустанавливающие документы. Все это необходимо только в том случае, если ваш бизнес давно перерос лимит в 14 999 рублей установленный системой. Еще нет? Тогда желаем вам наибыстрейшего роста и развития и, надеемся, что эта статья была полезна вам!

Различные онлайн-магазины и виртуальные сервисы сегодня - достаточно популярное и быстро развивающееся направление бизнеса, которое привлекает не только юридических (ООО, ПАО), но и физических лиц, ИП. Однако в таком векторе деятельности скрывается большая сложность: как организовать систему оплаты товаров и услуг? Конечно, можно разработать собственный вариант. Но зачем изобретать велосипед, если существует удобный сервис - "Яндекс Касса"? Для физических лиц он тоже доступен. В тонкостях его работы, преимуществах использования мы с вами разберемся. А также представим подробную инструкцию по подключению.

Что это?

Для начала мы рассмотрим, что такое платежи "Яндекс Касса". Так называется отечественный платежный агрегатор. Иными словами, сервис, принимающий платежи от покупателей и потребителей услуг в пользу физических и юридических лиц. Последними могут выступать онлайн-магазины, кафе, благотворительные фонды, коммунальные компании, учебные центры и проч.

Сервис "Яндекс Касса" (для физических лиц в том числе) доступен для организаций и предпринимателей, зарегистрированных на территории РФ и ближнего зарубежья. А вот платежи в их адрес могут переводить клиенты со всего земного шара.

Свою историю агрегатор ведет с 2013 года. Непосредственно управляется платежным холдингом "Яндекс Деньги". Исследования экспертов за 2015-2016 гг. оценивают это платежное решение как самое популярное в РФ. Как показывает статистика, порядка 30 % российских сайтов (интернет-ритейлеры, порталы государственных услуг и проч.) остановились именно на данной системе расчета.

Как происходит оплата и вывод средств?

Преимущество "Яндекс Кассы" (для физических лиц установлены ограничения) в том, что покупатели и потребители могут выбрать любой из удобных для них вариантов погашения счета. Это выгодно выделяет сервис на фоне конкурентов. Как переводить деньги:

• Через банковскую карту.
• Через "Яндекс Деньги" и прочие популярные электронные кошельки.
• Непосредственно через порталы и мобильные приложения таких известных корпораций, как "Альфа-банк", Сбербанк, "Промсвязьбанк" и проч.
• Через счет собственного телефонного мобильного номера.
• Посредством бесконтактных технологий (к примеру, Apple Pay).
• Наличный расчет через 250 000 точек приема, рассредоточенных по Российской Федерации и другим государствам.

Выводить деньги со счета предприниматель может дважды в сутки. Важно, что "Яндекс Касса" сотрудничает с магазинами только в полном соответствии с ФЗ РФ № 54 (об онлайн-расчете). То есть ИП или ООО должны предоставлять отчеты по каждому полученному через систему платежу в налоговую инспекцию. В противном случае предпринимателя штрафуют или его бизнес закрывают.

Функциональные возможности

Список функциональных возможностей "Яндекс Кассы" (для физических лиц они доступны тоже) постоянно растет. Давайте посмотрим, что платежный агрегатор "умеет" уже сегодня:

• Выставлять счета в сообщениях приложений-мессенджеров, чатах, СМС, по электронной почте.
• Подключение автоплатежей (автоматическое списание средств в определенный день).
• Привязка банковской карты к "Яндекс"-счету (покупателю не нужно вводить данные с нее каждый раз).
• Услуги предавторизации. Иными словами, замораживание средств на счету клиента в рамках предоплаты. В последующем данная сумма сразу списывается по команде магазина или поставщика услуг. Очень актуально для тех, чья работа может нуждаться в быстром возврате средств клиенту.
• Доступна оплата как "здесь и сейчас", так и в кредит, рассрочку.
• Новейшие опции: "безопасная сделка", массовые выплаты, прием платежей через мессенджеры "Телеграм" и "Вайбер", через рассылки электронных писем и чаты онлайн-консультаций на сайтах.

Основные преимущества сервиса

В 2017 году сервис "Яндекс Касса" для физических лиц, ООО, ПАО и госорганизаций признан лидером среди себе подобных. В чем-то успех был связан и с популярностью его "старшего брата" - "Яндекс Денег".

Основные преимущества выделяются следующие:

• Легкая отправка статистики по полученной прибыли в налоговую инспекцию.
• Удобный личный кабинет.
• Ведение статистики по доходам, переводам.
• Большой выбор способов погашения клиентами выставленных счетов.
• Сравнительно небольшая комиссия (от 2,8 до 3,5 %).
• Возможность осуществлять массовые выплаты по составленным шаблонам.
• Рассылка счетов клиентам - большое разнообразие способов (мессенджеры, СМС, чаты на собственном сайте, электронная почта).
• Готовые стандартные модули.
• Надежность и безопасность расчетов, гарантированная авторитетом российской корпорации "Яндекс".
• Отточенность технической стороны вопроса (сказывается многолетний опыт функционирования системы "Яндекс Деньги", большое число серверов корпорации).

Недостатки сервиса

Отзывы о "Яндекс Кассе" для физических лиц также выделяют и досадные недостатки сотрудничества с данным сервисом:

• Ограничения на выплаты при сотрудничестве без составления договора.
• Наличие комиссионных сборов в тарифах за переводы, вывод средств.
• Возможность привязки только одного сайта.
• Трудности с составлением формы оплаты для тех предпринимателей, кто не имеет навыков веб-программирования.

Можно ли не регистрировать ИП?

Важная особенность: чтобы подключить к своему онлайн-магазину "Яндекс Кассу", не нужно регистрировать ИП или ООО. Однако такая удобная возможность ведет за собой ряд ограничений по пользованию сервисом:

• Увеличенный размер комиссии на вывод средств (3-6 %).
• Вывод только на "Яндекс Деньги". Если кошелек предпринимателя ниже именного статуса, то переправка средств далее на банковскую карту невозможна.
• Два варианта оплаты счетов для покупателя.

"Яндекс Платежка" - что это?

"Яндекс Платежка" - это упрощенная "Яндекс Касса". Для физических лиц принцип ее работы прост: покупатель или потребитель фактически вместо ИП пополняет его электронный кошелек ("Яндекс Деньги").

Еще важное достоинство подключения "Яндекс Платежки" - для этого сервиса не нужно подтверждать свою личность, заполнять документ о сотрудничестве. От предпринимателя требуется регистрация в системе "Яндекс Деньги", подключение к "Яндекс Платежке", составление формы оплаты для своих клиентов.

Как переводить деньги? Потребители и покупатели могут оплачивать счета теми же способами, что и в отношении "Яндекс Кассы" - через банковскую карту, электронные кошельки и проч. У предпринимателя же есть возможность вывести средства только с "Яндекс Денег" на банковскую карточку с комиссией 3 % (+ 45 рублей).

Регистрация в системе для физических лиц

Рассмотрим, как подключить "Яндекс Кассу" для физических лиц:

1. Откройте главную страницу "Яндекс Денег".
2. Кликните на "Создать кошелек".
3. Вы можете зарегистрировать его через свой профиль в одной из соцсетей или выбрать вариант с составлением логина и пароля.
4. После регистрации достаточно подтвердить свой адрес электронной почты - пройти по письму со ссылкой.
5. Зайдите в личный кабинет в системе "Яндекс Деньги", щелкните на "Прием платежей".
6. Выберите один из вариантов, что вы хотите видеть на своем сайте. Самый простой - стандартная "Форма". Можно также остановиться на "Кнопке" или "Кастоме" (если вы сильны в веб-разработке).
7. Конструктор предложит вам вписать в форму информацию, что будет отражаться на вашем сайте. Прикрепите к своей кассе банковскую карту для вывода на нее средств от клиентов.
8. Скопируйте предоставленный вам системой код.
9. Код можно в дальнейшем вставить на собственный веб-ресурс. Этого достаточно для его исправной работы.

Отметим, что созданный кошелек имеет статус "Анонимный"! Это значит, что хранить на нем можно только до 15 тысяч рублей. Пользователи отмечают, что нередка практика удаления системой анонимных кошельков вместе с хранящимися на них средствами.

Поэтому для безопасности своего дохода повысьте статус до "Именного". Для этого достаточно отправить скан собственного паспорта, следуя подсказкам системы. С "Именным" объем кошелька вырастает до 60 тысяч рублей. Кроме того, такой профиль не удаляют из-за длительной неактивности.

Дальнейшее расширение возможностей электронного кошелька "Яндекс" уже платное. Это статус "Идентифицированный", что позволяет сохранять на счете до 500 тысяч рублей.

Аналоги

Конечно, сервис "Яндекс Касса" не единственный в своем роде. Он и создавался по примеру существующих зарубежных аналогов. Среди самых удобных и безопасных в их среде пользователи выделяют следующие:

• Unit Pay.
• RoboKassa.
• Wallet One.
• Payeer.

"Яндекс Касса" - удобный сервис по расчетам, созданный специально для виртуальных магазинов, онлайн-поставщиков услуг. Для подключения к нему своего бизнеса не нужно регистрировать ООО или ИП. Однако это накладывает определенные ограничения на сотрудничество, не дает использовать функциональные возможности системы в полную мощь.

Электронные деньги давно перестали быть только виртуальной валютой, теперь это законное средство платежа. Легализовал электронные деньги закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Разобраться в тексте закона непросто, например, понятие электронных денег в статье 3 он дает такое: «Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа».

Вдумываться в такую громоздкую формулировку особенного смысла нет, ведь большинство интернет-пользователей знают о том, как работают электронные деньги, из своего опыта. Функционал электронных денег достаточно широк. Ими можно оплатить не только услуги ЖКХ, такси, связь, цифровые товары и товары интернет-магазинов, но даже заплатить налоги и штрафы ГИБДД.

Но и это не все. Электронные деньги позволяют бизнесменам выплачивать вознаграждения физическим лицам по гражданско-правовым договорам (обычно это фрилансеры в Сети), перечислять средства подотчетному лицу, возвращать клиенту деньги при возврате товара. Правда, для того, чтобы легально учитывать такие расчеты в предпринимательской деятельности, электронный кошелек должен быть не обычным, а корпоративным.

Электронные кошельки имеет смысл применять только как дополнительный способ получения оплаты за товары и услуги. Использовать их как средство накопления и сохранности свободных денег не стоит. На них не начисляются проценты, как на депозитных вкладах, и не распространяются правила о страховании вкладов.

Виды электронных кошельков

Вид электронного кошелька определяется по тому, какую информацию о себе предоставил его владелец:

• анонимный (неперсонифицированный) кошелек открывают, если владелец не сообщил оператору электронных денег своих паспортных данных;
• персонифицированный , владелец которого прошел упрощенную идентификацию, указав свои паспортные данные;
• корпоративный , который открывают ИП и организации, предполагает его идентификацию с помощью ИНН.

Чем выше уровень идентификации владельца кошелька, тем большие суммы электронных денег могут участвовать в расчетах. Так, лимит расчетов в месяц для анонимного кошелька составляет 40 тысяч рублей, а для персонифицированного - 200 тысяч рублей.

При использовании корпоративного кошелька нет ограничений по сумме расчетов в месяц, но установлен лимит остатка электронных денежных средств на конец рабочего дня - 600 тысяч рублей. Излишек автоматически зачисляется на расчетный счет владельца корпоративного кошелька без его распоряжения.

Организации и индивидуальные предприниматели не могут рассчитываться электронными деньгами между собой. Одной из сторон таких расчетов обязательно должно быть обычное физическое лицо, причем, если с помощью электронных денег производится оплата по гражданско-правовому договору, кошелек получателя должен быть персонифицированным.

Как открыть корпоративный кошелек

Рассмотрим открытие корпоративного кошелька на примере Яндекс-денег. Специально для этого случая платежная система создала сервис

Важное новшество для Интернет-магазинов - с 1 июля 2018 года применять кассовые аппараты надо будет и в случаях онлайн-оплаты картой или через такие сервисы, как Яндекс Касса. Покупатель при этом получает только электронный чек. Раньше такого требования не было. Для онлайн-фискализации можно использовать решение Яндекс.Кассы с партнёрской ККТ или свой вариант, например отправку чеков средствами CMS или CRM-системы. Яндекс.Касса будет передавать информацию о заказах и оплатах на вашу ККТ и информировать магазин об успешной оплате и регистрации чека.

Если же вы оказываете дистационные услуги/продаёте товары и до сих пор не подключили Яндекс.Кассу, советуем сделать это прямо сейчас. На сегодняшний день - это наиболее адаптированный к новому закону платёжный сервис. Оставив заявку по кнопке ниже, вы получите 3 месяца обслуживания на премиум-тарифе с минимальным процентом (само подключение бесплатное):

В заявке на подключение надо указать тип предпринимателя (юридическое лицо или ИП), ИНН, контактные данные, сайт (при наличии). Далее надо заполнить анкету для подключения.

Корпоративный кошелек привязывают к действующему , поэтому он должен быть уже открыт.

Останется загрузить скан паспорта руководителя или ИП и заключить договор с платежной системой Яндекс-деньги. Если вы хотите подключить оплату Яндекс-деньгами через виджет на своем сайте, вам вышлют техническую документацию для установки кодов платежных кнопок или платежного модуля.

Электронные платежные системы в России

Закон № 161-ФЗ признает операторами по переводу денежных средств Банк России, кредитные организации (в том числе, небанковские) и Внешэкономбанк. Для подключения корпоративного кошелька надо обращаться в зарегистрированные платежные НКО (небанковская кредитная организация).

В таблице собраны основные НКО, зарегистрированные на сайте Центробанка

Кроме того, для подключения расчетов через электронные деньги популярны такие платежные системы как QIWI-кошелек , принадлежащий КИВИ Банку, и Робокасса (сервис ОКЕАН БАНКА).

А вот еще одна популярная платежная система как WebMoney не является кредитной организацией, зарегистрированной в соответствии с законом № 161-ФЗ, хотя тоже предлагает организациям и ИП возможность подключения оплаты товаров и услуг в сети Интернет. Исходя из этого, при расчетах через WebMoney в предпринимательских целях возможны трудности в учете движения таких денежных средств.

Учет электронных денег

Закон № 161-ФЗ приравнял расчеты электронными деньгами к безналичным расчетам, поэтому в бухгалтерском и налоговом учете они учитываются по тем же правилам, что и безналичные денежные средства.

Минфин считает, что для плательщиков УСН момент признания доходов возникает в тот момент, когда деньги от покупателя или клиента поступили на электронный кошелек, а не на привязанный к нему расчетный счет.

«Моментом погашения задолженности покупателя перед организацией является момент одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. Этот момент и является датой признания дохода от реализации товаров». (из письма Минфина от 24 января 2013 г. N 03-11-11/28). При этом доходом признается вся сумма продаж без учета банковской комиссии.

Плательщики общей системы, применяющие для учета доходов от реализации метод начисления, учитывают доходы в виде электронных денег в момент реализации товаров или оказания услуг, независимо от фактического поступления денежных средств.

Доход физического лица, которое получило за свои услуги электронные деньги, влечет за собой такие же налоговые последствия, как и при получении денег в другой форме. Если деньги перевела организация или ИП, то они выступают в отношении этого дохода налоговыми агентами, поэтому должны удержать НДФЛ.