У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.
Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.
Способы получения отсрочки
Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту:
- перенос срока (отложенный платёж);
- внесение изменений (реструктуризация кредита);
- перекредитования (рефинансирование кредита).
Отложенный платёж
Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита. Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.
К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.
Реструктуризация кредита
Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.
К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.
Рефинансирование кредита
Во время этого процесса происходит перекредитование, когда просрочен платёж по кредиту, который можно осуществить как в другом банке, так и том, где взят первый кредит.
Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка.
В зависимости от ситуаций и условий, банк выбирает схему поддерживания. Даже выбор делается не всегда. Только временные и случайные проблемы могут решить, будет ли отсрочка данного платежа удовлетворена.
При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись. Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки.
1. Объявление о банкротстве. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота. По практике понадобится хороший адвокат, к услугам которого придётся прибегнуть. Банки часто выигрывают суд. В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд.
2. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.
3. Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.
Должник сам занимается поиском покупателя, но сделка будет совершена только с согласием банка. Банку выгодна эта сделка и сумма любого платежа будет компенсироваться.
4. В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком. Сохранять все копии переписки. В содержании письма указать, что нужна отсрочка любого платежа в просительной форме. Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг.
5. Часто «кредитные каникулы» банки сами предлагают. Обычно этот пункт прописан в договоре. Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение 1-10 месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз. Так, банк навёрстывает свои потери.
Для получения отсрочки заёмщик должен проверить:
- условия договора;
- есть ли платёж по время каникул.
В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству.
Закон
Заёмщик, у которого просрочен денежный платёж по кредиту, имеет права заявить о банкротстве через Арбитраж. Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более 50000 р. Такое же права имеет кредитор.
В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.
Кредитор понимает, что от продажи изъятого имущества, денег будет намного меньше, чем должен заёмщик. Поэтому ему невыгодно признание банкротства у должника. Банк идёт не более выгодную сделку и предлагает реструктуризацию.
Согласно законопроекту банк может предоставить отсрочку на продолжительное время (не более 5 лет). В права банка входит начисление процента на задолженность, которую отражает сумма оставшегося платежа. Заёмщик не может брать новые кредиты, ввиду того, что он и так нарушил договор.
Аргументированное заявление в банк с просьбой отсрочки является способом защиты и попыткой обеспечить неотрицательную историю по кредиту. В случае отказа, во время суда копия этого обращения станет доказательством попытки решения проблемы мирным образом.
Перед продавцом спустя некоторое время после фактической передачи ему товара. В зависимости от условий договоренности оплата производится единовременно либо несколькими частичными платежами. Продавец может применить к цене процентную ставку (что превратит сделку в ) или отказаться от дополнительных начислений.
Отсроченный платеж как маркетинговый инструмент
Использование отсроченных платежей – один из самых распространенных инструментов маркетолога. Клиентов привлекает сама концепция, возможность забрать товар и начать им пользоваться немедленно, не тратя при этом ничего. Особенно актуальна реализация программы отсроченных платежей в магазинах, торгующих дорогостоящими товарами, например, автомобилями: часто просто не в состоянии уплатить полную сумму сразу, но имеет основания полагать, что ему удастся погасить долг перед продавцом к определенной дате. Возможность воспользоваться отсроченным платежом может предоставляться только привилегированному (постоянному) клиенту либо любому покупателю – этот аспект остается на усмотрения маркетологов фирмы. Альтернативным вариантом маркетинговых условий является предоставление привилегированным покупателям льготных условий (минимальной процентной ставки) по сравнению с обычными клиентами.
Процесс классификации
Компания, решающая использовать отсроченный платеж для привлечения покупателей, сталкивается с рядом вопросов, главным из которых является следующий: как определить, кто из клиентов достоин доверия, а кто – нет? Второстепенный вопрос: по какому критерию делить покупателей на привилегированных и прочих?
Если клиент имеет долгосрочные отношения с продавцом или положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение возможности отсрочить платеж. Если клиент обращается в организацию за покупкой впервые, ему, вероятно, придется пройти процедуру оценки платежеспособности и смириться с достаточно высокой процентной ставкой, ведь такими способами компания-продавец пытается компенсировать значительный .
: есть ли "подводные камни"?
Все более актуальным становится предложение рассрочки –
постепенной выплаты без начисления процентов. Такую услугу предлагают многие торговые предприятия, занимающиеся продажами электроники, мебели. Несмотря на сомнения покупателей, рассрочка действительно не предполагает переплаты. Механизм таков: банк, предоставляющий рассрочку на товар, фактически дает кредит с процентами,
однако, абсолютная величина процентов равняется скидке, которую торговое делает клиенту. Проценты и взаимно уничтожаются, вследствие чего клиент платит ту стоимость, которая фигурирует на ценнике. Если же клиент не совершает периодические платежи или совершает их с опозданием, при рассрочке, как и при кредите, начисляются пени и штрафы на непогашенный остаток.
Распространенная схема отсроченного платежа
Чаще всего торговыми фирмами используется такая схема: клиент получает товар, после чего в течение полугода может ничего не платить, потому как проценты не начисляются. Через полгода покупатель должен решить, погасить ли ему всю сумму сразу без процентов или выплачивать по частям, но уже с процентами. Если покупатель предпочитает второй вариант, проценты продолжают начисляться до тех пор, пока задолженность не оказывается погашенной полностью.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Банки и салоны официальных дилеров всегда думают над увеличение продаж (одни над своими услугами, другие над автомобилями). Зачастую машины покупают в кредит или автокредит, что из этого лучше . Но цены растут, доходы населения не поспевают за ними и это сказывается и на продажах. Сложно взять машину и платить за нее по 10000 – 15000 тысяч, ежемесячно! Но оказывается есть способ, снизить эту нагрузку в два, а то и три раза! Звучит как чудо! Есть такие программы — которые вам предлагают отложенный платеж. Не знаете что это такое, давайте объясню …
В общем, это нам продиктовал кризис, но сейчас все больше и больше производителей начинают продавать машины по такой схеме. Иногда вы даже можете выбрать сумму ежемесячного платежа. Но как это работает? Для полного понимания для начала разберем обычный кредит.
Обычный кредит
Как он работает:
Вы вносите первоначальный взнос (редко и его не требуется), обычно этот показатель начинается от 10% от стоимости авто. Сразу хочется сказать тем больше первоначальный взнос, тем лучше – вам могут дать меньшие проценты по кредиту и другие «приятные плюшки». Затем банк вам рассчитывает оставшуюся сумму и разбивает ее на нужное количество времени, например 1 – 3 – 5 лет, и вы ровными долями начинаете платить этот кредит.
То есть здесь есть всего две составляющих, первоначальный взнос и последующие платежи. Именно так работает 90% автокредитов.
Минусы такой схемы на лицо – например вы покупаете авто за миллион, первоначальный взнос пусть 10%, ежемесячные платежи, с учетом что вы берете на 5 лет (60 месяцев) будут примерно по 20 – 25 000 рублей! Не мало, а ведь нужно еще и КАСКО, ОСАГО. Поэтому с малым количеством денег лучше даже не соваться, если конечно у вас не зарплата в 150 000 рублей!
Так что же делать, машину хочется, а платить огромную сумму сложно! Сейчас есть еще одна схема, это отложенные платежи.
Отложенные платежи
Это также обычный автокредит, никаких уловок тут нет! Сам сколько раз просчитывал. Как это работает:
Сумму автомобиля бьют не на две части, а на три.
То есть первоначальный взнос, он тут также от 10% но максимум до 50%.
Вторая часть – устанавливаете сами.
Третья – остаточная, замораживается до окончания «комфортного периода», которую вы затем платите сразу полностью. Наверное, не поняли? Давайте разберем на нашем миллионе.
Опять же наш автомобиль за 1 миллион рублей. Первоначальный взнос – 100 000 рублей, это собственно 10%. Вторая часть зачастую устанавливается вами, то есть вас например устраивает сумма в 300 000 рублей, и оставшаяся часть третья – в 600 000 рублей.
Как это работает – вы внесли первоначальный взнос, затем банк или дилер спросит вас какой для вас комфортный платеж, например вы говорите 7000 – 8000 рублей, если пересчитать на проценты это и есть 300 000 за пять лет. Но после этого срока вам нужно погасить все 600 000 сразу, то есть наличкой.
Есть еще одна схема, которая собственно и применяется у многих дилеров сейчас. Ее можно назвать 50% – 25% — 25%. Отличается она только фиксированными платежами, первоначальный взнос не может превышать 50% от стоимости автомобиля, затем вторая и третья части бьются равными частями, то есть по 25%.
Если представить наш миллион, и допустим у вас есть первоначальный взнос 500 000 рублей, то получается вторая и третьи части будут по 250 000.
Плюсы и минусы отложенного платежа
Плюсы очевидны – ВЫ БАНАЛЬНО МЕНЬШЕ ПЛАТИТЕ! Причем намного, если есть акция с «комфортной суммой», а не разбивка 50 – 25 – 25. То можно добиться очень приятных платежей! Также хочется отметить, что зачастую процентная ставка, такая же как у автокредита, никакой особой разницы нет. После окончания «комфортного периода», некоторые банки могут пролонгировать кредит. То есть если вы платите по 7000 рублей, и через три года у вас заканчивается ваши платежи, то можете продлить эту программу еще на два года, тем самым отодвинув третью части еще на пару лет.
Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет! Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода. Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет. Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея»!
ИТОГ . Что хочу сказать в конце. Лично у меня есть знакомый, который катается в такси и таким образом берет уже третий автомобиль. Отложенный платеж по его словам для такого вида просто спасение, и действительно платите минимум три года, затем он сдает машину в трейд-ин и берет новую, по его словам окупается все это дело примерно в три – четыре раза. Но он на машине работает! Для простого обывателя, это с одной стороны удобно, но с другой стороны, через 3 – 5 лет вам нужно будет отдать полностью третью часть, остаток! НЕ забывайте об этом.
Сейчас полезное видео, смотрим.
А сегодня у меня все, думаю вы поняли что это такое и как работает. Искренне ваш АВТОЛОГГЕР.
Когда на клиентском счету заканчиваются деньги, человек может попросить в долг. Сотовая компания предоставляет сервис своим клиентам круглосуточно.
Сервис доверительного платежа доступен каждому клиенту сотовой компании, номер которого зарегистрирован в сети более 90 дней или трех месяцев. Заказать кредитные деньги на лицевой счет можно через интернет или, выполнив стандартную операцию.
О том, как брать услугу отложенного платежа у оператора Мотив, подробно расскажем в данной статье.
Сетевой оператор Мотив предлагает клиентам получить финансовые средства в долг, если на их лицевом счете нули. Описание сервисного предложения обслуживающей абонентов компании является следующим:
- при нулевом балансе потребитель получает 100 р. в долг;
- деньгами можно пользоваться пять дней;
- после пополнения лицевого счета, задолженность с клиента списывается автоматически;
- не все тарифный планы позволяют выполнить заказ дополнительного сервисного предложения.
Предоставленные потребителю деньги, могут использоваться для оплаты всех сервисов сотового оператора, по истечении 5 суток, они автоматически списываются с баланса.
Кто из абонентов Мотива может воспользоваться услугой
Если человек имеет стаж в сети, составляющий более 90 суток, он может одолжить средства на связь у оператора.
Совершение данной операции не доступно для тех, кто использует следующие тарифы:
- Профессионал.
- Безлимитный GSM.
- Все включено.
- GSM кредит 300.
- GSM кредит 600.
- Корпорация.
- Корпорация +.
- Дата.
- Бизнес.
- Интер.
- Деспетчер.
При балансе, составляющем ниже -94 р, потребителю возможность занять денег у оператора не предоставляется. Во всех остальных случаях можно пользоваться представленным предложением.
Преимущества использования обещанного платежа
Клиентам выгодно заказывать платеж на доверительной основе от мобильного оператора Мотив из-за такого ряда причин:
- можно быстро получить деньги на счет, если нет другого способа для пополнения;
- денежные средства зачисляются на баланс сотового счета моментально;
- финансы можно использовать на оплату всех услуг сотовой связи;
- можно использовать денежные средства на протяжении пяти суток;
- возврат денежных средств выполняется автоматически, после пополнения клиентом счета на нужную денежную сумму;
- есть возможность погасить задолженность перед оператором частями.
На баланс нельзя получить более 100 рублей за один раз. Несколько кредитных платежей получить клиенту одновременно невозможно. Следующее пополнение компания сотовой связи выдает только после того, как был погашен предыдущий кредит.
Выше перечислен ряд тарифов, при использовании которых нельзя получить в от оператора сотовой сети на счет средства для общения. Если не получается взять денежные активы в долг, то потребителю стоит обратиться в центр сервисного обслуживания. В каждом городе, где есть покрытие этого оператора, есть офис компании сотовой связи, который работает по будним дням.
Активировать предложение компании мобильной связи есть возможность после выполнения следующей инструкции:
- войти в раздел набора сотовых номеров;
- пользуясь клавиатурой, прописать комбинацию *103*103#;
- кликнуть по кнопке вызова;
- дождаться отчета системы о выполнении операции.
Второй способ активации - через интернет. Выполнять действия, используя эту методику активации, необходимо согласно следующей инструкции:
- открыть официальный сайт оператора мобильной связи;
- авторизоваться в системе с помощью номера либо создать собственный акаунт;
- войти в раздел подключения доступных предложений;
- найти в общем меню предложение совершения этого платежа;
- кликнуть по этому пункту меню, подтвердить действие.
После совершения операции телефонное устройство выключать не нужно. Если задолженность не будет автоматически списана в назначенный срок, номер клиента мобильной сети блокируется до тех пор, пока его лицевой счет не будет пополнен.
Как отключить услугу
Мобильный кредитный платеж не является стандартным тарифным планом, его дополнительная деактивация не требуется. Если абонент желает вернуть деньги быстрее, то он может выполнить следующие действия:
- перейти на сайт мобильного оператора в сети интернет;
- зайти в раздел тарифов и услуг;
- найти кредитную услугу обещанный платеж;
- нажать на кнопку отключения, выполнить операцию.
После совершения действия, задолженность со счета человека будет списана. О совершении отключения кредитного лимита, потребителю придет стандартное текстовое сообщение.
Сколько стоит услуга?
За факт заказа финансовых активов от компании Мотив, клиент не оплачивает дополнительных денег. За каждый день использования кредитного баланса, клиенту компании начисляется комиссия за использование в размере 5 рублей . Абонентская плата стягивается в тот момент, когда долг снимается с потребительского счета.
Абонентская плата является одинаковой каждый раз, бесплатно пользовать активами сотового оператора нельзя. Услуга доступа ля физических лиц, клиенты компании могут заказывать ее для себя двумя способами. Для юридических лиц эта услуга сотовой компании не предоставляется.
При отсутствии возможности взять доверительный или отложенный платеж, человеку стоит уточнить причину отказа, позвонив оператору. Если средства вовремя не возвращаются, номер абонента блокируется до момента пополнения лицевого счета. На Мотиве указанный платеж входит к числу дополнительных услуг, которую можно активировать за 2 минуты.
На Мотиве доверительный платеж составляет 100 рублей, получить его возможно за 5 минут. Заказать рублевые средства от компании можно за посредничеством стандартной мобильной команды, если человек может подключиться к интернету, то включить это можно за счет применения онлайн команд. Если активы не приходят, значит, услуга недоступна.
Смотрите также видео о кодах USSD для MOTIV:
Телекоммуникационная компания «Мотив» обслуживает абонентов всего Уральского Федерального округа, специализируется в основном на предоставлении услуг по сотовым радиотелефонным каналам, что весьма актуально для отдаленных районов Ханты-Мансийского или Ямало-Ненецкого регионов.
Как и другие сотовые операторы, «Мотив» предлагает своим клиентам весь спектр современных услуг мобильной спутниковой связи – выход в интернет, голосовые вызовы, передачу sms и mms сообщений, междугородную и международную связь. Безусловно, за все это приходится платить, и если внезапно на счете оказалось недостаточно средств для использования какой-то конкретной услуги, то для продолжения работы нужно знать, как взять в долг на Мотиве, конечно, если рядом нет пунктов пополнения счета.
Получение денег в долг
Абоненту доступна оплата предоставляемых услуг самыми различными способами, ну а если на данный момент нет удобного способа внести средства на свой счет, то можно воспользоваться услугой с названием «Отложенный платеж» (у некоторых компаний сотовой связи - «Обещанный платеж») или оформить краткосрочный кредит для пополнения своего баланса через оператора связи. Но не каждый может брать кредитные средства, а только тот, кто уже давно является абонентом оператора, и не запятнал себя просрочками и неоплатой взятого долга.Обещанным платежом может воспользоваться практически любой клиент компании, ему могут выделить 100 рублей на первое время общения.
Теперь немного подробнее о том, как взять деньги в долг на Мотиве, используя «Отложенный платеж». Для этого создано много различных и доступных способов:
Обратите внимание! Чтобы автоматизировать процесс пополнения и забыть о ежемесячных пополнениях, к своему устройству можно подключить опцию Сбербанка «Аавтоплатеж» через любой терминал или банкомат финансовой структуры.
Условия и требования к абонентам
Для заказа услуги «Обещанного платежа», которая предусматривает пополнение баланса средствами оператора и возврат полной суммы в определенное время, вам необходимо будет продиктовать представителю компании данные своего общегражданского паспорта и секретную информацию, которую вам предоставил оператор при заключении договора на поставку услуг.Как уже упоминалось выше в статье, единовременно вам могут положить на счет не более 100 рублей.
При заказе кредитных средств вначале проверьте свой текущий счет командой: *102#, и не забудьте нажать кнопку дозвона. Сумма не должна быть менее – 94 рубля, ведь стоимость самой услуги также придется оплачивать (5 руб.), и после пополнения вы снова можете оказаться при нулевом мобильном счете.
Услуга доступна только физическим лицам, использующим тарифы по предоплатной системе.
